SBIクレカ積み立て改悪　今後は何がお勧めか

はじめに

Taka

クレジットカードでの投資信託の積立額の上限が従来の5万円から10万円にUPされました。

これを受けての各証券会社の対応について先日まとめ記事を作成しましたがSBIはその時点では還元率が未発表でした。

先日遅れてSBI証券も還元率を提示したのですが『改悪』とSNSでも話題になっていました。

今回はその内容と今後取るべき対応について考えていきます。

SBI×三井住友カード　還元率一覧

まず今回の一番の変更点はカードの利用額に応じて還元率が変わるようになったことです。ただし、積み立て投資額はその利用額には含まれません。

まず一覧で提示させて頂きます。

Taka

三井住友カードを積み立て投資のみで利用していた方にとっては『改悪』と言っていいでしょう。

メインカードとして使用していた方は影響は少ないかと思います。

どのカードがお勧め？

今回の改変を受けて三井住友カードゴールドNLとプラチナプリファードの損益分岐点にも影響がありました。

以前までは年間約180万の利用（積み立て投資以外）があれば、年会費も考慮した還元率は三井住友カードゴールド（修行済）＜プラチナプリファードでした。

今回の改変後については三井住友カードゴールド＜プラチナプリファードとなる損益分岐点は『300万円』です。

年間300万円のクレジットカード利用はなかなかないかなと思います。

よって、大体の方の最適解は『三井住友カードゴールドNL』で『100万円』を使用する。

になるかと思います。

カード利用額には税の支払い等も含まれるので、納税額の多い医師は他の生活費等もまとめれば100万は超えるかと思います。

プラチナプリファードを作ってしまった方

Taka

ここまで読んで『プラチナプリファードを作ってしまった。。』

と思っている方もいるかと思いますが、今年に限り元は十分取り戻してプラスにすることが可能です。

その方法とは

1. 作成後最初の3か月で40万円を使用する（40万修行）➡4万P
2. 投資信託カード積立➡3万P
3. 紹介での作成➡1万P

上の3つで十分年会費の元は取れてプラスになります！

順に説明していきます。

最初の3か月で40万円利用で4万P

作成後最初の3か月で40万円利用すれば4万Pが還元されます！

カード積み立てはこれには含まれません。

投資信託のカード積み立てで3万Ｐ

今現在プラチナプリファードの還元率は5.0％とぶっ壊れの還元率になっています。

先ほどの利用額に応じた還元率は2024年11月積み立て分から適応になります。

つまり、最近プラチナプリファードを作成した方は2024年5月から10月までのカード積み立てに対する還元は5.0%で受けられることになります。

『月に10万円積み立て×6か月分×5.0％還元＝3万Ｐ』で積立額に応じて最大3万Ｐということですね。

紹介キャンペーンでの作成で1万Ｐ

三井住友カードは紹介で作成するとポイントが入ります。

プラチナプリファードの場合は1万Ｐが手に入ります。

①②③だけで8万Ｐを『初年度は』獲得できます！

Taka

年間300万円は使わないけどプラチナプリファードを作ってしまった。。

という方は10月分積み立て終了までは保有し、以降は解約を検討していいと思います。

①③については以前プラチナプリファードを紹介したこちらの記事も

読んでいただければと思います。

あわせて読みたい

【クレカ・ポイ活】三井住友カード プラチナプリファードについて解説

おわりに

Taka

最後にまとめです！

Taka

医師

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地方総合病院勤務の20代の消化器内科医師です。インフレが進んでいく社会の中での医師の給料の相対的な低下に危機感を感じて投資・節税等の勉強を始めました。 株式投資歴は5年と浅いですが、資産形成に興味のある方や始めたばかりの方向けの記事を書いていきたいと思います。