【資産形成・初心者向け】新NISAはクレカ積立上限が上がる？お勧め証券会社・カードについて解説

はじめに

新NISAの話については別記事で紹介させていただきました。

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【資産形成・初心者向け】いまさら聞けない『新NISA』とは

積み立て投資枠の年間上限枠は120万円にupします。

従来はクレジットカードでのポイント獲得が可能な範囲は5万円/月でしたが、新NISAからは上限額の120万円に合わせて10万円/月を上限にすることが検討されているようです。

これを受けてお勧めしたい証券会社・組み合わせカードについて紹介させていただきます。

研修医

1つはこの間教えていただいた三井住友カードゴールドNLとSBI証券の組み合わせですね。

Taka

そうですね。

他にもお勧めしたい組み合わせがあるのでお伝えします。

①SBI証券×三井住友カードゴールド

これは別記事でも紹介した三井住友ゴールドカードNL×SBI証券の組み合わせです。

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【資産形成・初心者向け】三井住友カードゴールド（NL）×SBI証券の組み合わせ

ポイントとしては

特に年会費無料のゴールドカードとして持てるところがメリットです。

②マネックス証券×マネックスカード

マネックス証券×マネックスカードの組み合わせも還元率が高くお勧めです。

ポイントとしては

よって投信積み立てを行うのであれば年会費は無料になります。

無料のカードの中では還元率は高水準です

③SBI証券×三井住友プラチナプリファード

（2023/12/17現在の還元率が維持されれば）、最も効率のいい組み合わせになり得ます。

研修医

年会費がかかるからお勧めしないのでは？

Taka

確かに年会費はかかりますが、仮に今のポイント還元率のまま10万円のクレカ積立が可能になれば1番良い組み合わせになります。

改悪の可能性もありますがその理由についても説明しながら解説します。

ポイントとしては

先ほどまでの2つとは違い年会費を無料にする方法はありません。

ただ、還元率が高いです。

2023年までのNISAではクレカ積立上限は5万円/月であったため年間30000ポイントの還元が受けられていました。

これで年会費はほぼまかなえるのですが、少しオーバーしていました。

仮に新NISAの積み立て枠で現在の還元率5.0％で継続された場合は年間60000ポイントの還元になり年会費を差し引いても大幅なプラスが得られます。

これがお勧めする理由でもあり、なおかつ改悪が懸念される理由でもあります。

Taka

①還元率引き下げ

②年会費の値上げ

③月5万までは5.0％還元だが、それを超える分には還元率1.0％になる

等の調整がされる可能性はあると思います。

ただ、現在最高率の還元になる可能性があるので紹介させていただきました。

SBI・三井住友のアナウンスにも注目して選択肢の1つとして検討していただければと思います。

おわりに

続々新NISAについてのアナウンスやキャンペーンが行われています。

積極的に情報を集めていきたいですね。

ここまで読んでいただきありがとうございました。

Taka

医師

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地方総合病院勤務の20代の消化器内科医師です。インフレが進んでいく社会の中での医師の給料の相対的な低下に危機感を感じて投資・節税等の勉強を始めました。 株式投資歴は5年と浅いですが、資産形成に興味のある方や始めたばかりの方向けの記事を書いていきたいと思います。